Come rimborsare pari importo di capitale?
Tra le modalità di rimborso del prestito,Pari importo di capitaleè un metodo di rimborso comune, soprattutto per i mutuatari che desiderano ridurre il totale dei pagamenti degli interessi. Questo articolo introdurrà in dettaglio il principio, il metodo di calcolo, i vantaggi e gli svantaggi della restituzione del capitale uguale e aiuterà i lettori a comprenderlo meglio attraverso dati strutturati.
1. Definizione di pari importo in linea capitale
I pagamenti a capitale uguale si riferiscono al rimborso della stessa quantità di capitale ogni mese e al pagamento simultaneo degli interessi sul capitale rimanente. Man mano che il capitale mensile diminuisce gradualmente, anche gli interessi diminuiranno di mese in mese, quindi il rimborso mensile totale diminuirà gradualmente.
2. Formula di calcolo per importi uguali di capitale
La rata mensile di pari importo in linea capitale è composta da due parti: il capitale fisso e gli interessi maturati sul capitale residuo. La formula specifica è la seguente:
| Progetto | formula |
|---|---|
| Rimborso mensile del capitale | Importo totale del prestito ÷ numero di mesi di rimborso |
| Rimborso mensile degli interessi | Capitale rimanente × tasso di interesse mensile |
| Rimborso totale mensile | Rimborso mensile del capitale + rimborso mensile degli interessi |
3. Esempi di rimborso di pari importo di capitale
Supponiamo che l'importo del prestito sia di 1 milione di yuan, che la durata del prestito sia di 20 anni (240 mesi) e che il tasso di interesse annuo sia del 5%. Di seguito il dettaglio del rimborso per i primi 5 mesi:
| Periodo | Rimborso del capitale (yuan) | Rimborso degli interessi (yuan) | Rimborso totale (yuan) | Capitale rimanente (yuan) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.166,67 | 4.166,67 | 8.333,34 | 995.833,33 |
| 2 | 4.166,67 | 4.149,31 | 8.315,98 | 991.666,66 |
| 3 | 4.166,67 | 4.131,94 | 8.298,61 | 987.499,99 |
| 4 | 4.166,67 | 4.114,58 | 8.281,25 | 983.333,32 |
| 5 | 4.166,67 | 4.097,22 | 8.263,89 | 979.166,65 |
4. Vantaggi e svantaggi di pari importo in capitale
Vantaggi:
1. La spesa per interessi totale è inferiore: poiché il rimborso mensile del capitale è fisso, gli interessi diminuiscono di mese in mese e l'interesse totale è inferiore alla parità di capitale e interessi.
2. Adatto al rimborso anticipato: nella fase iniziale viene rimborsata una quota maggiore del capitale. In caso di rimborso anticipato, il capitale rimanente diminuisce e vengono risparmiati più interessi.
Svantaggi:
1. Elevata pressione sul rimborso iniziale: il rimborso mensile totale è elevato, il che può esercitare pressione sui mutuatari con reddito instabile.
2. La rata mensile non è fissa: l'importo del rimborso mensile diminuisce gradualmente, il che non favorisce la pianificazione finanziaria a lungo termine.
5. Parità di capitale vs parità di capitale e interessi
Ecco un confronto tra le due opzioni di rimborso:
| Voce comparativa | Pari importo di capitale | Capitale e interessi uguali |
|---|---|---|
| Importo del rimborso mensile | Diminuendo di mese in mese | fisso |
| interesse totale | meno | Di più |
| Pressione iniziale | Più grande | più piccolo |
| Adatto alla folla | Quelli con redditi più alti che vogliono ridurre i tassi di interesse | Quelli con reddito stabile e preferenza per pagamenti mensili fissi |
6. Come scegliere la modalità di rimborso?
La scelta di importi uguali di capitale o importi uguali di capitale e interessi dipende dalla situazione finanziaria personale e dalla capacità di rimborso:
1. Se il tuo reddito è elevato e stabile e desideri ridurre l'interesse totale, puoi scegliere un importo pari di capitale.
2. Se il tuo reddito è relativamente fisso e presti maggiore attenzione alla stabilità dei pagamenti mensili, puoi scegliere capitale e interessi uguali.
Sommario
Il rimborso a capitale uguale è un metodo di rimborso adatto per il risparmio sugli interessi a lungo termine, ma richiede una maggiore pressione di rimborso anticipato. I mutuatari dovrebbero fare scelte ragionevoli in base alle proprie circostanze e confrontare in dettaglio le differenze tra i due metodi attraverso il calcolatore del prestito.
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